15 La reforma financiera La reforma financiera fue aprobada en septiembre de 20134 por los diputados y en noviembre del mismo año, por el Senado.5 En septiembre de 2014 se esperaba la publicación de las leyes secundarias en esta materia.6 Su objetivo es la expansión del crédito, a menor costo y con mayor eficiencia. Para José Guadalupe Armenta: […]en la exposición de motivos, el ejecutivo dice que la Reforma Financiera tiene como objeto mejorar el acceso y una mayor oferta de los servicios financieros, sobre todo a las pequeñas y medianas empresas (Pymes), y con tasas competitivas. Buscando ofrecer a las Pymes un incentivo hacia la formalidad y ser sujetos a los beneficios de la actual reforma. Para la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (shcp) una meta importante es formalizar las actividades económicas que se realizan en México, considerando que el 60% de los mexicanos trabajan en el sector informal. El objetivo de los instrumentos aprobados se resume en la siguiente gráfica: Antes que nada es importante mencionar que las organizaciones requerían y, como veremos, siguen necesitando, una reforma financiera. Así, para la Concamex: “Es un acierto del Gobierno Federal promover y presentar una Reforma Financiera, que busca incrementar la inclusión financiera, incentivar el crédito, consolidar la fortaleza del sistema financiero y estimular la competencia para beneficio de los usuarios de los servicios financieros”. También la Confederación de Cooperativas por la Emancipación Social se pronuncia a favor de esta reforma, la cual, además de fomentar la bancarización y abrir opciones financieras para micro y pequeñas empresas, reglamenta con más profundidad el lavado de dinero. De manera general, la Confederación Nacional Cooperativa de Actividades Diversas de la República Mexicana menciona como elemento importante el “asunto del flujo de créditos que pudieran apoyar el desarrollo de la planta productiva y de servicios del país o del campo mismo”. De manera particular, podemos retomar las siguientes observaciones. El primer punto de convergencia entre las diferentes organizaciones es justamente el no reconocimiento de los actores de la economía social y solidaria (ess). Así, la Concamex precisa: 4 http://www.excelsior.com.mx/nacional/2013/09/11/918111 5 http://noticieros.televisa.com/mexico/1311/reconoce-epn-senadoresaprobacion-reforma-financiera/ 6 http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2014/09/09/leyes-secundarias-reforma-financiera-mes-videgaray (1) La Reforma está orientada a flexibilizar el crédito que otorga la banca de desarrollo, con un beneficio casi exclusivo del Sector Bancario ya que las cooperativas de ahorro y préstamo no tenemos acceso directo a la mayor parte de la banca de desarrollo. (2) No se identifica a los actores del sector social financiero ni se presentan políticas de fomento para este sector que ha sido en los últimos años un factor estratégico para extender la cobertura de servicios financieros e incrementar la inclusión financiera.7 Según la Confederación de Cooperativas por la Emancipación Social, con esta reforma no se modifica la ley que regula las cooperativas de ahorro y préstamo para darle una reglamentación adecuada a su naturaleza no bancaria, ni permite crear bancos para organizaciones de la economía social y solidaria. José Guadalupe Armenta agrega: La Banca de Desarrollo podrá realizar actividades directamente con las personas lo que pone en desventaja a las Cooperativas, esto debido a que ellos trabajarán con recursos del gobierno federal, sin ningún riesgo de cubrir la debida protección a los ahorros de los socios y la apertura de las líneas de crédito sólo provocarán saturar el mercado, sobreendeudando a las personas, sin estar esto acompañado de políticas públicas que permitan la reducción del desempleo y la mejora en sus ingresos. En este sentido, Alcona menciona dos puntos que refuerzan lo anterior: (1) Es inadmisible que se le otorgue mandato de operar como “Banca Social” cuando su naturaleza es banca de desarrollo, no debe operar como banca de primer piso; (2) En general a la banca de desarrollo se le otorga la posibilidad de operar como “Banca Social”, lo cual es antagónico a su naturaleza de banca de desarrollo. Otro de los grandes problemas es que […]no se revisan los marcos regulatorios de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (cnbv) y de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para adecuarlos a un esquema gradual, que asegure el patrimonio de los ahorradores, pero que evite cargas regulatorias que comprometen la viabilidad de las instituciones y el encarecimiento de sus productos.8 7 Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México, “Posicionamiento sobre la Reforma Financiera”, 2013. 8 Ibidem Fomentar la sana competencia y acceso a servicios Fomentar el uso de servicios financieros formales Mantener un sector financiero sólido y prudente Eficientar instituciones financieras y a sus autoridades
RkJQdWJsaXNoZXIy MTY4MjU3